크리스천의 가정경제 회복의 여정

글 | 편집부

2012년 02월 09일 두란노 어머니학교에서 회복의 여정으로 ‘돈 걱정 없는 우리 집’의 저자, (주)TNV에서 수석 재무상담사로 재직 중이며, 두란노 결혼예비학교 강사인 김의수 님을 모셨다. 크리스천 가정이 세상의 이치를 깨닫고, 이해하되 원칙을 세워 하나님이 맡기신 재정을 잘 관리하고 지켜가며 하나님이 원하시는 가정을 세우고 행복한 삶을 계획하는 지혜를 배우는 강의를 들었다. 졸업시즌으로, 교회일로 겹쳐서인지 많은 분들이 참석하지는 못했지만 모두가 집중해서 열심히 듣는 모습에 감동했는지 강사님은 예정된 시간보다 1시간 이상 열강 하였다. 강사는 어릴 때 부유한 가정에서 태어나 순조로운 인생을 살다가 아버지가 운영하던 회사의 부도로 31세에 25억 원의 빚을 진 개인파산자가 됐고, 결혼 후 태어난 큰 딸은 1급 중증장애자였다. 이 모든 일이 그에게 3년 만에 한꺼번에 일어났다. 하지만 사랑하는 가족과 신앙의 힘으로 희망의 빛을 발견한다. 전단 돌리기, 풀 뽑는 공공근로자, 컴퓨터 강사, 자산관리영업을 거쳐 지금은 억대연봉을 받는 재무상담사가 됐다. 극도로 힘들 때 가족의 소중함을 무엇보다 절실하게 경험했고, 또 그동안의 재무상담 사례를 바탕으로 크리스천들의 가정경제에 대한 답을 명쾌하게 제시해 주었다. “너희는 이세대를 본받지 말고…(롬12:2).” 부자가 될 수 있는 방법이나 지침들이 세상에는 널려있다. 돈 자체가 궁극적인 목표가 되고 보이는 것만을 좇아가는 세상의 현상이다.
그러나 강사는 개인의 행복과 가족의 화목이라는 좀 더 따뜻한 시각으로 돈에 대한 해석을 한다. 돈을 왜 모아야 하는지, 그리고 어떻게 모아야 하는지, 또 어떻게 관리하며 지켜가는지… 이해하기 쉬운 원칙을 제시하고 다양한 사례를 통해 실생활에 적용할 수 있는 방법을 구체적이고 실질적인 지침까지 제시해 주었다. 몇 가지 도움이 될 만한 정보를 적어본다.


가정을 행복하게 하는 재무원칙

1. 월급으로 한 달을 산다 대부분 지난달 사용한 신용카드 대금 결제하고 남은 돈으로 한 달 살기는 힘들다. 당장이 어려우면 몇 달 계획을 세워 우선 신용카드 금액을 청산하라.

2. 한 달 얼마 쓰는지 정확히 알고 쓰자 수입과 지출을 알기 쉬운 항목으로 정리 (생활비, 교육비, 이자, 용돈, 보험료 등). 필요 자금과 여유 자금이 어느 정도인지 파악하고 수입 지출의 균형을 맞춘다.

3. 통장 쪼개기로 목돈을 만든다 가정예산을 집행하고 남은 잉여자금으로 자녀교육비, 주택자금, 노후자금 등 향후 필요한 자금을 단기, 중기, 장기로 분산하여 투자한다.

4. 수시로 들어가는 돈 따로 떼어 놓는다.(비 정기지출) 명절, 부모님 생신, 경조사비 등 예비비는 1년 예산으로 산정하여 통장을 따로 만든다.

5. 월급날 급여통장을 각 항목별로 쪼개놓은 통장으로 이체시키고 0원으로 만든다 필요한 자금은 각 통장에서 꺼내 쓴다.

6. 매월 잘 이뤄지고 있는지 점검하라 노력하다보면 오래지 않아 돈 걱정 없는 든든한 재무시스템이 된다.

 

원칙을 지키는 투자

1. 절대 손해 보지 않는 펀드 투자의 원칙
3년 이내에 쓸 돈은 절대 펀드에 투자하지 않는다. (3년~5년의 기간필요 : 사용하지 않는 여윳돈으로 한다.)
1) 적립식 펀드 : 중 단기투자에 적합(국내펀드로, 매월 적금처럼 한다.)
2) 거치식 펀드 : 뭉칫돈으로 안정된 자산 가치 증식에 적합(국내 : 해외 7:3으로 한다.)

2. 두려움 없는 노후를 위한 연금가입의 원칙
1) 20~40대 : 변액 유니버셜 보험적합 (원금보장은 되지 않지만 은퇴까지는 15년 정도 남았기 때문에 주식비중이 높은 것이 수익률 유리 )
2) 50대 이후 : 변액연금이 유리(은퇴시기 다가와 원금보장이 중요, 채권비중이 높음)

3. 평생 실패하지 않는 보험가입의 원칙
* 가정에 가입되어 있는 보험을 정확하게 파악하라
1) 소득대비 과다 지출하는지 : 보장성 보험료는 소득의 6%~8%적당,
2) 보험료 대비 보장이 많이 부족한지 : 순수보장형, 정기보험이 유리. 만기 환급형, 종신보험은 가입하지 마라. 보험료가 많이 비싸다.
3) 한 보험회사에 몰려 있을 경우 2~3개 회사에 분산 가입하라.
4) 가족의 병력을 고려해서 보장 설계하라. (가족력에 더 많은 보장선택)
5) 사망보험은 정기보험으로 순수보장형 2억 이상 들어라. (가장의 부재를 고려)
6) 보장내용은 큰 위험부터 작은 위험 순으로 설계하라. (사망, 암, 성인병, 수술, 입원순)
7) 3대 성인병 중 뇌졸중에 유의하라. (암, 뇌졸중과 심근경색) : 중풍환자의 60% 뇌경색이 원인인 뇌졸중 항목을 빼버려 보험 혜택을 전혀 못 받고 있다.
8) 의료실손 보험에 전액 진단금을 더하라. (의료비 중 본인 부담금 전액을 보장, 여기에 특약으로 상해, 휴유, 질병, 사망추가)
Tip : YTN 방송 클릭 ‘리빙케어보험, CI보험의 문제점’

4. 채권, 주식은 모르면 하지마라

5. 부동산도 가정 중심으로, 주거용인지 투자용인지를 먼저 생각하라.
자녀들 : 청약저축 꼭 들어라.(보금자리 주택 노려라.) 넓고 길게 보자.(우리나라 상대적으로 주가 낮고, 주택가는 높다)
은퇴 후 : 노후자금이 필요(개인연금, 국민연금, 현금) 수익형으로 중 대형보다는 소형의 오피스텔, 원룸의 월세수입

이상의 강의를 통해 이 세상을 사는 동안 영원히 돈에서 자유로울 순 없겠지만 조금 더 행복해 질수 있는 방법이 있음을 배웠다. “하나님의 자녀는 결코 죽지 않는다.”, “진정한 재무관리는 돈 관리가 아니라 사람 관리다.”, “돈 문제는 가족단위로 대화하라! 가족이 행복해야 돈이 모인다.” 가족 각자가 원하는 행복의 조건들이 무엇인지, 가족이 원하는 우선 순위에 가치를 두고 공유하는 가족 중심의 재무관리야말로 가장 탄탄해지는 길임을 깨달았다.